21世紀經(jīng)濟報道 記者辛繼召、胡天姣 深圳報道  教育培訓行業(yè)“雙減”政策落地，相關(guān)教育分期類貸款也受到監(jiān)管進一步關(guān)注。

近期，《21世紀經(jīng)濟報道》記者獲悉，部分地區(qū)監(jiān)管已要求商業(yè)銀行上報教育培訓類分期貸款數(shù)據(jù)。監(jiān)管機構(gòu)并未要求暫停教育分期貸款，要求單獨上報相關(guān)數(shù)據(jù)口徑，目的或為了解教育分期規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量情況。

“相當于享受了房地產(chǎn)貸款專項數(shù)據(jù)上報的待遇?！币晃淮笮蟹中腥耸啃ΨQ，當?shù)劂y保監(jiān)發(fā)文，要求商業(yè)銀行按季度上報教育培訓行業(yè)授信情況。

銀行內(nèi)部也已開展排查。有銀行業(yè)務人員告訴記者，近期每月都會將培訓類機構(gòu)經(jīng)營情況及貸款情況相關(guān)數(shù)據(jù)上報于總行?！吧蠄髷?shù)據(jù)操作大約從8月份開始，屬于總行教育培訓機構(gòu)風險排查，了解與分析培訓類機構(gòu)的經(jīng)營情況、資產(chǎn)質(zhì)量等?！逼浔硎?，8月開始的上報數(shù)據(jù)是與此前出臺的“雙減”政策有關(guān)?！拔覀兩蟼€月（10月）又向總行發(fā)了最新數(shù)據(jù)，以更新排查名單?！?/p>

“雙減”政策沖擊教培分期

實際上，隨著“雙減”政策強化教培領(lǐng)域貸款監(jiān)管，加之教育分期、培訓貸市場亂象叢生，教培分期貸款規(guī)?？s減均在預期之內(nèi)。業(yè)內(nèi)預期相關(guān)分期產(chǎn)品將面臨大洗牌。

“雙減”相關(guān)政策，堅持校外培訓公益屬性，充分考慮其涉及重大民生的特點，將義務教育階段學科類校外培訓收費納入政府指導價管理，科學合理確定計價辦法，明確收費標準，堅決遏制過高收費和過度逐利行為。通過第三方托管、風險儲備金等方式，對校外培訓機構(gòu)預收費進行風險管控，加強對培訓領(lǐng)域貸款的監(jiān)管，有效預防“退費難”、“卷錢跑路”等問題發(fā)生。

目前，各地已進一步落實“雙減“政策，要求教培機構(gòu)在銀行設立專用賬戶。

自6月1日起至今，上海市培訓協(xié)會已分批面向社會公告25家培訓機構(gòu)和11家商業(yè)銀行建立合作關(guān)系，探索實施銀行定期劃扣機制。廣州市教育局擬制了《廣州市培訓機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，要求面向中小學生的校外培訓機構(gòu)應在本市選取一家銀行開立培訓費資金專用賬戶，并授權(quán)銀行向教育主管部門及時推送專戶相關(guān)信息。

預付模式備受質(zhì)疑

此前，作為消費金融的業(yè)務之一，教育分期曾被視為風險較低的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。部分銀行信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融等曾大手筆押注教育分期，特別是與語言培訓機構(gòu)合作開展學費分期業(yè)務。

有銀行人士指出，教育類分期業(yè)務發(fā)展的風險管控，一般是關(guān)注培訓機構(gòu)的固定資產(chǎn)投資、現(xiàn)金流等情況，重點監(jiān)控交易真實性問題。不過，教育服務的主觀感受性較高，即便在機構(gòu)不惡意欺詐的情況下，消費者對于培訓效果的不滿也容易引發(fā)退款糾紛，導致還貸意愿降低。

在此之前，教培分期甚至出現(xiàn)培訓學校跑路，學員仍被迫支付剩余分期貸款的風險事件。

其原因在于，教育培訓行業(yè)多采用預付消費的商業(yè)模式。在預付費模式缺乏監(jiān)管的情況下，預付消費“跑路坑民”容易引發(fā)風險事件。一位華南銀行業(yè)人士指出，能做教育分期的機構(gòu)一般具備了相對標準化的服務能力和水平，分期業(yè)務相對是風險可按的。問題在于，教育機構(gòu)對分期獲得的資金如何使用，是否存在被挪用、轉(zhuǎn)移的風險，這與一般公司貸款對借款主體的審查面對的困境是一樣的。

10月13日，教育部和市場監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《中小學生校外培訓服務合同（示范文本）》（2021年修訂版），要求培訓機構(gòu)做到“亮證簽約”，“培訓貸”的收費方式被明令禁止。

特別提示中明確指出，培訓機構(gòu)不得使用培訓貸方式收取費用，預收費須全部進入培訓機構(gòu)收費專用賬戶，并根據(jù)屬地監(jiān)管部門要求，通過銀行托管或風險保證金方式全額納入監(jiān)管范圍。

北京、重慶、廣東等地也已出臺相關(guān)政策對培訓貸進行規(guī)范，或者進行風險提示。廣東小貸協(xié)會今年7月發(fā)布風險提示，認為“雙減”政策會對培訓貸、教育分期市場產(chǎn)生較大影響，后續(xù)較難開展培訓貸業(yè)務。