21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

3月30日，天津銀行（1578.HK）發(fā)布2022年業(yè)績公告。數(shù)據(jù)顯示，該行經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長，凈利增速顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，天津銀行資產(chǎn)規(guī)模人民幣7610.8億元，較上年末增長5.7%；負債規(guī)模人民幣7004.6億元，較上年末增長5.8%。2022年內(nèi)，天津銀行實現(xiàn)凈利潤人民幣35.6億元，同比增長10.9%；ROA和ROE分別為0.48%和6.03%，同比分別增長0.02和0.26個百分點。不良貸款率1.84%，較上年末下降0.57個百分點。

天津銀行董事長孫利國在年報致辭中表示，天津銀行堅守城市商業(yè)銀行“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場定位，持續(xù)制定并實施天津銀行“十三五”“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，在清舊賬、打基礎(chǔ)、利長遠上持續(xù)用力，一張藍圖繪到底。孫利國稱，2022年內(nèi)該行“聚焦主責(zé)主業(yè)，各項工作都取得了較好的成績”。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健，凈利增速顯著提升

據(jù)天津銀行2022年業(yè)績公告，報告期內(nèi)，天津銀行堅守金融工作的政治性和人民性，持續(xù)推進“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃實施，聚焦主責(zé)主業(yè)，扎根地方，服務(wù)國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟和百姓民生，加強全面風(fēng)險管理，加快金融科技建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各類業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，整體經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)步向好。

數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，天津銀行資產(chǎn)規(guī)模人民幣7610.8億元，較上年末增長5.7%；負債規(guī)模人民幣7004.6億元，較上年末增長5.8%。

該行精準加大對國家重大戰(zhàn)略、區(qū)域重點項目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、小微普惠等重點領(lǐng)域的支持力度，客戶貸款和墊款規(guī)模人民幣3374.0億元，較上年末增長3.9%。與此同時，該行完善存款產(chǎn)品體系，優(yōu)化存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加強企業(yè)財資管理、“智慧小二”、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)聯(lián)動，客戶存款規(guī)模人民幣3977.7億元，較上年末增長4.0%。

在利潤指標方面，去年年內(nèi)，天津銀行響應(yīng)國務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟相關(guān)政策要求，加大對中小、小微、普惠客戶的讓利力度，客戶貸款及墊款平均收益率報告期內(nèi)下降0.38個百分點；同時按照監(jiān)管要求，主動壓降資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等非標準化債權(quán)投資，在此影響下，實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣157.6億元，同比下降10.9%。不過憑借良好的資產(chǎn)質(zhì)量管理，在營業(yè)收入減少的情況下，該行實現(xiàn)凈利潤人民幣35.6億元，同比增長10.9%；ROA和ROE分別為0.48%和6.03%，同比分別增長0.02和0.26個百分點。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，天津銀行不良貸款余額人民幣63.0億元，較上年末下降21.7%，其中公司客戶不良貸款余額人民幣38.9億元，較上年末下降29.9%；不良貸款率1.84%，較上年末下降0.57個百分點。天津銀行表示，該行繼續(xù)嚴把授信風(fēng)險審核，持續(xù)深化全面風(fēng)險精細化管理，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動自主風(fēng)控能力提升，同時加大核銷處置力度，不良資產(chǎn)規(guī)模顯著下降。

聚焦主責(zé)主業(yè)，重點打好“三張牌”

分業(yè)務(wù)來看，2022年內(nèi)天津銀行各業(yè)務(wù)條線運行良好。

在公司業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，天津銀行公司貸款達人民幣1850.04億元，同比增幅12.1%，主要是由于該行響應(yīng)政策號召，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放。該行對公短期貸款占比由上年末的37.6%減少至2022年末的24.3%，對公中長期貸款占比由上年末的62.4%增加至75.7%，這一貸款結(jié)構(gòu)的變動主要是由于該行按照政策導(dǎo)向增加中長期貸款投放比重。值得一提的是，該行債券主承銷規(guī)模人民幣1042.87億元，資產(chǎn)支持證券主承銷規(guī)模人民幣85.93億元，位列全國城商行第三。

在個人金融業(yè)務(wù)方面，該行個人存款規(guī)模達到人民幣1400.4億元，較上年末增長30.7%，再創(chuàng)歷史新高；個人綜合金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模人民幣2145.11億元，較上年末增長9.3%。

近年來，天津銀行秉持建設(shè)“市民銀行”的理念，持續(xù)打造“智慧小二”金融服務(wù)平臺。年報披露，截至2022年末，該行“智慧小二”入網(wǎng)商戶已近60萬戶，其中天津地區(qū)入網(wǎng)商戶占天津地區(qū)注冊小微企業(yè)和個體工商戶的近45%。

此前，天津銀行制定了金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃。報告披露，該行已完成核心系統(tǒng)升級，蟬變?yōu)閲鴥?nèi)首家全量業(yè)務(wù)利用“云+分布式＋多活”技術(shù)實現(xiàn)生態(tài)化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代銀行。搭建海鷗云平臺及整體分布式架構(gòu)框架，以數(shù)據(jù)標準化與業(yè)務(wù)規(guī)則標準化為基礎(chǔ)打造業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺體系，構(gòu)建“高性能、高彈性、高安全、高自主可控”的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，處理能力、擴展能力和業(yè)務(wù)支撐能力大幅提升，交易處理并發(fā)量增長25倍、日交易量峰值增加10倍。

談及2023年的發(fā)展方向時，天津銀行行長吳洪濤在致辭中表示，該行將主動進位，聚焦市委“十項行動”，扎實有效推進天津銀行“十四五”發(fā)展規(guī)劃和“十大工程3.0”各項工作。

孫利國此前表示，該行將堅持打好“三張牌”：打好加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，貫徹金融工作的政治性和人民性要求的紅色牌；打好堅持高質(zhì)量發(fā)展，積極踐行ESG經(jīng)營理念，創(chuàng)新發(fā)展綠色金融的綠色牌；打好堅持走具有自身特色的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的自主之路，打造適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的開放銀行生態(tài)體系的藍色牌。