南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 徐倩宜 北京報(bào)道

近期，記者從交易商協(xié)會(huì)官網(wǎng)了解到，吉林銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱吉林銀行）、吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱億聯(lián)銀行）因違規(guī)收取發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助，涉嫌違反銀行間債券市場(chǎng)自律管理規(guī)則，被交易商協(xié)會(huì)進(jìn)行自律調(diào)查。

一同被開(kāi)展自律調(diào)查的還有光大證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱光大證券）、富國(guó)資產(chǎn)管理（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱富國(guó)資管）兩家金融機(jī)構(gòu)。交易商協(xié)會(huì)近期在查處四平市城市發(fā)展投資控股有限公司案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)光大證券作為主承銷商和簿記管理人，未合規(guī)開(kāi)展發(fā)行工作。交易商協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)，富國(guó)資管在協(xié)助相關(guān)發(fā)行人直接或者間接認(rèn)購(gòu)自己發(fā)行的債券。

中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成，包括銀行間債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)在內(nèi)的銀行間市場(chǎng)的自律組織。

關(guān)于開(kāi)展自律組織開(kāi)展自律調(diào)查的效果，國(guó)浩律師事務(wù)所合伙人、律師徐洋表示，交易商協(xié)會(huì)是非盈利性的社團(tuán)法人，并非行政部門，不具備行政處罰權(quán)，只能根據(jù)其章程對(duì)協(xié)會(huì)會(huì)員進(jìn)行相應(yīng)調(diào)查跟處分，而此次的自律調(diào)查是自律處分的一個(gè)前置過(guò)程。

徐洋進(jìn)一步說(shuō)明，從自律調(diào)查與自律處分的行為以及結(jié)果角度來(lái)看，自律處分本身就代表著協(xié)會(huì)對(duì)市場(chǎng)參與者的否定性評(píng)價(jià)，將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)負(fù)面輿情，并且調(diào)查的結(jié)果有可能引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)真正意義上的行政處罰。

“近些年來(lái)，交易商協(xié)會(huì)頻頻‘出手’的原因是其承擔(dān)一定的準(zhǔn)行政職能或者類行政職能，包括發(fā)行銀行間債券，都需要向交易商協(xié)會(huì)備案，因此交易商協(xié)會(huì)對(duì)債券市場(chǎng)的參與者具有類似行政管理跟監(jiān)管職能?！毙煅笳f(shuō)道。

為此，億聯(lián)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，通報(bào)中所涉及的是億聯(lián)銀行的一筆地方債投資，產(chǎn)生的收益補(bǔ)差款，全部計(jì)入利息調(diào)整科目，按月攤銷至利息收入，與票面利息收益均計(jì)入億聯(lián)銀行投資收益損益中，未進(jìn)行任何違規(guī)調(diào)整，不存在違規(guī)收取發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助行為。同時(shí)，億聯(lián)銀行已經(jīng)向交易商協(xié)會(huì)提供自律調(diào)查情況說(shuō)明，對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行事實(shí)陳述，目前正在等待交易商協(xié)會(huì)組織答辯會(huì)議，結(jié)果尚未定論。

億聯(lián)銀行分別在2021年、2022年收到超過(guò)百萬(wàn)的罰單。該行曾因涉嫌貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款140萬(wàn)元，2022年11月吉林銀保監(jiān)局罰單顯示，在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中，億聯(lián)銀行因貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

億聯(lián)銀行在2022年三季報(bào)中表示，在降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面，報(bào)告期內(nèi)該行三道防線充分聯(lián)動(dòng)、有序協(xié)調(diào)，有效降低了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

該行2022年三季報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，資產(chǎn)總額 622.47 億元，比上年末增加 23.51 億元，增長(zhǎng) 3.92%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 8.52 億元，凈利潤(rùn) 0.67 億元；不良貸款率 1.69%，撥貸比 2.79%，撥備覆蓋率 164.56%，資本充足率為 11.12%。 

億聯(lián)銀行是東北首家民營(yíng)銀行，也是全國(guó)第四家獲準(zhǔn)開(kāi)展線上業(yè)務(wù)的銀行。其由中發(fā)金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司等民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合發(fā)起，成立時(shí)間為2017年5月，是一家較為年輕的民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行。億聯(lián)銀行的信貸業(yè)務(wù)以個(gè)人消費(fèi)類貸款為主。根據(jù)該行三季報(bào)顯示，該行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)貸款余額超 252.37 億元，當(dāng)年累計(jì)投放約 438.19 億元。 

根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，吉林銀行及其分支機(jī)構(gòu)在2022年被銀保監(jiān)局開(kāi)出11張罰單。其中兩筆罰單超過(guò)百萬(wàn)元。2022年12月，吉林總行因三項(xiàng)違規(guī)事由，分別是監(jiān)管意見(jiàn)整改落實(shí)不力；對(duì)股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確被罰款140萬(wàn)元。同月，吉林銀行長(zhǎng)春分行又因信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確被罰款150萬(wàn)元。

吉林銀行顯示2022年前三季度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.27億元，同比減少4%；歸母凈利潤(rùn)8.61億元，同比減少37.3%。但是不良率有所回升，截至今年6月末，該行不良貸款余額82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)。