南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 徐倩宜 實(shí)習(xí)生 凌晨 北京報(bào)道

日前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了一則罰單。罰單劍指工商銀行白山新建支行（原單位）的李某某利用職務(wù)便利，盜取客戶資金，被禁止從事銀行工作5年。

相關(guān)判決顯示，李某某在工商銀行白山新建支行工作期間，利用職務(wù)便利，盜取、侵占工行客戶王女士存款資金共計(jì)30萬元，最終被判刑7年半。

1月10日，一條關(guān)于#銀行柜員將儲(chǔ)戶30萬存款揮霍一空#詞條新聞上了微博熱搜榜，話題閱讀頻次超110.8萬，多家媒體對此進(jìn)行了報(bào)道。

大多數(shù)網(wǎng)民認(rèn)為，僅退賠儲(chǔ)戶30萬、禁業(yè)5年、判處7年半的處罰較輕，此案也間接反映了刺激到公眾對個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)隱患的擔(dān)憂情緒。

作為國有大行的工作人員，李某某如何盜取客戶資金？被竊取款項(xiàng)用往何處？對此，裁判文書網(wǎng)早前披露的判決文書給出了答案。

工行被判賠償儲(chǔ)戶20萬 涉案銀行柜員獲刑七年半

對李某某的違法犯罪行為，控訴人是工商銀行的一位客戶王女士。

2013年3月，王女士到工商銀行白山團(tuán)結(jié)路支行（現(xiàn)名：工商銀行白山新建支行）辦理存款，接待她的柜臺(tái)工作人員是李某某。在李某某的幫助下，王女士辦理了工商銀行理財(cái)金賬戶銀行卡以及存折，陸續(xù)打入存款20萬元。

在給王女士辦理業(yè)務(wù)的過程中，作為銀行工作人員的李某某，借機(jī)獲取其銀行卡賬號(hào)和交易密碼，并私自將銀行卡電子U盾留下。2014年12月31日，李某某通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的方式，將王女士工行卡內(nèi)的20萬元存款轉(zhuǎn)入了個(gè)人銀行賬戶。

此外，2014年4月份，王女士的女兒還曾將10萬元存單交由李某某購買理財(cái)產(chǎn)品。李某某并未將這筆錢替王女士購買理財(cái)產(chǎn)品，而是將這筆錢據(jù)為己有。

前后將王女士的30萬元存款揣入自己腰包后，錢被李某某“揮霍一空”。

2016年1月5日，王女士女兒去銀行查詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡里和存折都沒有錢。王女士查詢后發(fā)現(xiàn)其二十萬元轉(zhuǎn)到了李某某的個(gè)人賬戶內(nèi)，另外的十萬元也并未購買理財(cái)產(chǎn)品。

2016年5月，吉林省白山市渾江區(qū)人民法院對李某某盜竊罪一審宣判落地。被告人李某某犯盜竊罪、侵占罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑7年半，并處罰金人民幣15萬元；同時(shí)責(zé)令退賠王女士經(jīng)濟(jì)損失30萬元。

王女士也將工商銀行涉案支行告上了法庭，要求賠償其30萬元存款及相應(yīng)利息。

一審法院認(rèn)為，銀行有保障儲(chǔ)戶賬戶內(nèi)存款資金安全的義務(wù)。由于工商銀行涉案支行管理不善，致使工作人員李某某利用職務(wù)便利，嚴(yán)重違反銀行工作操作流程，獲取王女士銀行賬號(hào)、交易密碼、電子U盾，竊取王女士20萬元，一審法院認(rèn)為工商銀行涉案支行對王女士的損失存在過錯(cuò)。

但是，王女士交付現(xiàn)金給李某某，委托其購買理財(cái)產(chǎn)品的10萬元，因這筆錢并沒有存入銀行內(nèi)，法院認(rèn)為是王女士和李某某之間的委托代理行為，工商銀行對此不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

一審法院判決工商銀行涉案支行向王女士支付存款20萬元及相應(yīng)利息。

二審維持原判。

網(wǎng)友熱議背后隱含對財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)與信任隱憂

工行此前亦發(fā)生過類似的案件。2022年3月17日，一篇關(guān)于“工行2.5億存款不翼而飛”的新聞成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

此案的主犯梁建紅，案發(fā)前系中國工商銀行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理，此人長期供職于工商銀行。2019年5月23日，梁建紅、梁麗紅等人因涉及刑事犯罪被刑事拘留。

2018年初，梁建紅因?qū)ν庠S諾高額利息，向社會(huì)人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生了偽造大額存單用于替換銀行客戶的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶在工行大額存款的想法。

2018年9月至2019年5月，梁建紅以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過莫某等人找有閑置資金的客戶到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)，承諾除給予正常的銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后支付給莫某等人高額存款收益。

為順利竊取銀行客戶即被害人的存單款，梁建紅讓其實(shí)際控制的南寧中厚汽車銷售有限公司財(cái)務(wù)時(shí)蓓負(fù)責(zé)偽造存單等銀行票證，趁被害人不備替換真實(shí)存單。

2021年11月19日，南寧市中級(jí)人民法院作出一審判決，一審判決認(rèn)定：梁建紅犯盜竊罪、詐騙罪、集資詐騙罪、偽造金融票據(jù)罪，判處無期徒刑。

判決書顯示，經(jīng)鑒定，梁建紅共向48名集資參與人吸收資金合計(jì)35.55億元，轉(zhuǎn)回集資參與人本息34.88億元，集資參與人實(shí)際損失1.49億元。

律師：務(wù)必緊盯銀行柜員將存款存入系統(tǒng)

上海段和段律師事務(wù)所合伙人、律師劉春泉向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在王女士的30萬元存款“不翼而飛”案件中，王女士兩次存款被“盜取”的情況不同。關(guān)鍵的一點(diǎn)是，存款是否進(jìn)入銀行系統(tǒng)內(nèi)。

對于王女士第一次存入的20萬元，已經(jīng)進(jìn)入銀行。法院判決銀行全部賠償。但對于第二次購買理財(cái)產(chǎn)品，王女士女兒將10萬元僅交給了李某某。此筆款項(xiàng)未進(jìn)入銀行系統(tǒng)，銀行對這筆資金并不知情。

“此案按照事實(shí)情況進(jìn)行區(qū)別處理，并非涉及過錯(cuò)和相應(yīng)比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。對于存入銀行的20萬法院，判決銀行100%承擔(dān)盜竊損失，沒有讓儲(chǔ)戶承擔(dān)損失，這個(gè)承擔(dān)責(zé)任的比例是很高的?！眲⒋喝f道。

記者還注意到，兩起案件中的爭議焦點(diǎn)都圍繞涉事相關(guān)人行為究竟是盜竊還是職務(wù)侵占的認(rèn)定問題。

周泰研究院高級(jí)研究員曹莉向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，關(guān)于這類案件實(shí)踐當(dāng)中時(shí)有發(fā)生，但仍需要結(jié)合具體的案情來判斷是職務(wù)侵占罪還是盜竊罪。她認(rèn)為，如何定性的關(guān)鍵在于銀行柜員有沒有利用其職務(wù)便利，是則構(gòu)成職務(wù)侵占罪；否則構(gòu)成盜竊罪。

曹莉表示，被認(rèn)定為職務(wù)侵占罪亦或是盜竊罪，對于銀行涉事柜員的影響是最大的。原因有二：一是，因盜竊罪和職務(wù)侵占罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)不同，如果盜竊的金額未達(dá)到職務(wù)侵占罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，涉事柜員被認(rèn)定盜竊就有可能構(gòu)成犯罪，如果被認(rèn)定職務(wù)侵占行為，有可能因數(shù)額不夠不以犯罪追究其刑事責(zé)任。二是，因盜竊罪和職務(wù)侵占罪的法定刑依據(jù)的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)不一樣，相同的涉事金額會(huì)因罪名的不同而導(dǎo)致被處刑罰不同。

劉春泉表示，儲(chǔ)戶務(wù)必緊盯銀行柜員將存款存入系統(tǒng)以及銀行機(jī)器當(dāng)中。

曹莉還提示銀行儲(chǔ)戶，如果一旦發(fā)現(xiàn)自己的儲(chǔ)蓄錢款數(shù)額不對，儲(chǔ)戶最關(guān)鍵的是第一時(shí)間報(bào)警，尋求公安機(jī)關(guān)的幫助。與此同時(shí)，救濟(jì)途徑還包括：一、撥打12345市長熱線，市長熱線會(huì)把情況轉(zhuǎn)給金融監(jiān)管局、銀監(jiān)局或者人民銀行；二、撥打電話至銀監(jiān)局描述情況；三、及時(shí)聯(lián)系儲(chǔ)蓄銀行，反饋情況并投訴。