21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見(jiàn)習(xí)記者郭聰聰 北京報(bào)道

2024年是金融業(yè)的立法（修法）大年。

5月，全國(guó)人大常委會(huì)發(fā)布了年度立法工作計(jì)劃，其中多部法律的制定及修改涉及金融業(yè)，如制定金融穩(wěn)定法，修改商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并提到要研究包括金融監(jiān)管制度在內(nèi)的金融方面綜合性法律。

7月，歷時(shí)兩年，歷經(jīng)四次審議的新《中華人民共和國(guó)公司法》終獲實(shí)行，這是公司法自2006年后的第二次大修，使企業(yè)融資活動(dòng)呈現(xiàn)出新的面貌。

在7月召開的黨的二十屆三中全會(huì)中，通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》中，也涉及一項(xiàng)重要金融立法任務(wù)—“制定金融法”。

11月，全人常通過(guò)了最新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，自2025年1月1日起施行，這標(biāo)志著施行18年后，反洗錢法終獲大修，對(duì)金融業(yè)反洗錢工作業(yè)務(wù)產(chǎn)生全面而又深刻的影響。

2024年的金融業(yè)立法大動(dòng)作，將對(duì)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展具有不可估量的價(jià)值。一方面，這些立法動(dòng)作迅速響應(yīng)了金融市場(chǎng)發(fā)展的新需求與新挑戰(zhàn)，確保了法律體系的與時(shí)俱進(jìn)；另一方面，它們也極大地推動(dòng)了金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程。未來(lái)，隨著這些法律的深入實(shí)施和不斷完善，我國(guó)金融業(yè)將迎來(lái)更加規(guī)范化、法治化、國(guó)際化的發(fā)展階段。

新公司法：融資規(guī)則變革

如果將金融業(yè)比作健壯的人體的話，那么公司就是金融行業(yè)的細(xì)胞。

7月1日，新修訂的公司法正式實(shí)施。自1994年實(shí)施以來(lái)，公司法歷經(jīng)四次修正、兩次修訂，但本次修訂無(wú)疑是最為重要的一次。

北京大學(xué)法學(xué)院教授郭靂在北京銀行法學(xué)研究會(huì)論壇上指出，新公司法對(duì)資本形成、資本流動(dòng)、資本分配等環(huán)節(jié)的重要條款進(jìn)行了調(diào)整，將使企業(yè)融資活動(dòng)呈現(xiàn)出新的面貌。本次修訂中公司融資規(guī)則發(fā)生了很大的變革，會(huì)深刻地影響資本市場(chǎng)，例如在新股發(fā)行、股份回購(gòu)、認(rèn)繳制度、股權(quán)代持、加速到期等方面。

據(jù)本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有諸多關(guān)鍵法條在司法實(shí)踐中首次得到應(yīng)用，并引起了示范效應(yīng)。

如北京市西城區(qū)人民法院判決的“非破產(chǎn)、解散情形下的出資加速到期案”；海淀法院判決的“認(rèn)定數(shù)次轉(zhuǎn)讓未屆出資期限股權(quán)的諸原股東應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任未屆出資期限轉(zhuǎn)讓股權(quán)案”；東莞市第一人民法院判決的 “未屆出資期限轉(zhuǎn)讓股權(quán)轉(zhuǎn)讓人對(duì)出資承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任案”；東莞市第一人民法院首例“股東知情權(quán)全面保護(hù)案”；山東省高唐縣人民法院首例“關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任案”（公司法人橫向人格否認(rèn)案）；福州市鼓樓區(qū)人民法院首例“辭職董事滌除法定代表人登記案”；銀川市中級(jí)人民法院首例“債權(quán)人申請(qǐng)強(qiáng)制清算案”等等。

中國(guó)政法大學(xué)商法研究所副所長(zhǎng)，公司法修訂專班成員劉斌也在北京銀行法學(xué)研究會(huì)會(huì)議中表示，新公司法在適用過(guò)程中仍有諸多問(wèn)題需細(xì)化，最高人民法院關(guān)于新公司法的司法解釋將在明年出臺(tái)。此外，涉及公司治理的諸如上市公司監(jiān)管規(guī)章修改、企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法修改、國(guó)資監(jiān)管規(guī)章修改、公司登記管理實(shí)施辦法也有望于明年陸續(xù)跟進(jìn)和實(shí)施。

金融法與金融穩(wěn)定法

金融穩(wěn)定法的制定是2024年金融業(yè)立法的重頭戲之一。

該法旨在構(gòu)建一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解與處置體系，以維護(hù)金融穩(wěn)定、保障國(guó)家金融安全。6月，金融穩(wěn)定法（草案）二審稿通過(guò)了全國(guó)人大常委會(huì)的審議，并正式對(duì)外公布。二審稿在一審稿的基礎(chǔ)上進(jìn)行了多方面的完善，包括明確中央金融工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的職責(zé)、完善金融監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置相關(guān)規(guī)定，以及與其他金融法律的銜接等。

金融穩(wěn)定法的出臺(tái)，將填補(bǔ)我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置方面的法律空白，為金融監(jiān)管部門提供有力的法律武器，同時(shí)也將增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)所副研究員肖京曾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)比一審稿來(lái)看，金融穩(wěn)定法草案二審稿變化最明顯的條款之一是第26條，該項(xiàng)條款對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭組織實(shí)施的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了明確規(guī)定，壓實(shí)了金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，進(jìn)一步明確了國(guó)務(wù)院金融管理部門、省級(jí)人民政府以及國(guó)務(wù)院其他有關(guān)部門在金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面的責(zé)任分工。

7月，在黨的二十屆三中全會(huì)上，《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》中提出了制定金融法的重要立法任務(wù)。

這一決定指出，要完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。同時(shí)，還要建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融市場(chǎng)登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度，建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度，筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定保障體系。

肖京對(duì)此表示，未來(lái)出臺(tái)的金融法或是一部具有基本法性質(zhì)的綜合性立法。它將在完善金融監(jiān)管體系、建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施、健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制以及推動(dòng)金融高水平開放等方面發(fā)揮不可替代的重要作用。

談及金融法與金融穩(wěn)定法的關(guān)系，肖京說(shuō)到，與正在審議的金融穩(wěn)定法相比，未來(lái)的金融法將更加注重金融監(jiān)管體系的綜合性和協(xié)調(diào)性，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

新反洗錢法將于1月1日施行

11月8日，最新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式通過(guò)全國(guó)人大常委會(huì)的表決，并將于2025年1月1日起施行。這是施行18年后，反洗錢法迎來(lái)的首次大修。

北京大學(xué)法學(xué)院教授王新在接受本報(bào)記者專訪時(shí)提到，在歷經(jīng)4版稿本，3輪征求意見(jiàn)，3次審議后，本次反洗錢法迎來(lái)大修，在促進(jìn)了反洗錢國(guó)際合作的同時(shí)，也將對(duì)金融業(yè)日后的反洗錢工作業(yè)務(wù)產(chǎn)生全面而又深刻的影響。

從國(guó)內(nèi)來(lái)看，反洗錢工作已經(jīng)與金融安全、國(guó)家安全相掛鉤，并上升到了國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的高度。從國(guó)際上來(lái)看，隨著國(guó)際反洗錢組織FATF對(duì)中國(guó)進(jìn)行第五輪評(píng)估的臨近，確保國(guó)內(nèi)立法與國(guó)際法律接軌變得尤為重要。

新修訂的反洗錢法更加系統(tǒng)地完善了反洗錢制度措施，強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任。這不僅為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)提供了更加清晰的法律依據(jù)，也促進(jìn)了反洗錢國(guó)際合作。

然而，新法的實(shí)施也將增加金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高的要求。因此，金融機(jī)構(gòu)需要積極調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以適應(yīng)新法新規(guī)的要求。

多部重要涉金融法律正在審議中

銀行機(jī)構(gòu)像是強(qiáng)心臟，為金融業(yè)輸送著新鮮血液?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》作為金融體系的重要基礎(chǔ)法律，其修訂工作備受矚目。

近十余年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)飛速發(fā)展，參與主體數(shù)量急劇增加，規(guī)模持續(xù)壯大，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)展，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)。然而，現(xiàn)行商業(yè)銀行法在立法原則、監(jiān)管理念、公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)則、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置、金融違法處罰力度等方面已不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要，亟待全面修改完善。

2020年，央行發(fā)布了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（修改建議稿）》，向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。目前，商業(yè)銀行法修改工作已列入全國(guó)人大立法規(guī)劃第一類項(xiàng)目。修改建議稿共十一章127條，其中整合后新設(shè)或充實(shí)了四個(gè)章節(jié)，分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出。這些修訂將有利于提升商業(yè)銀行的治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

備受關(guān)注的還有《中華人民共和國(guó)仲裁法》的修訂工作。

仲裁作為一種重要的爭(zhēng)議解決方式，在金融領(lǐng)域具有廣泛的應(yīng)用。1995年仲裁法正式施行，隨后在2009年、2017年，該法進(jìn)行了部分修改。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，2021年仲裁法修訂被納入立法工作計(jì)劃，當(dāng)年司法部發(fā)布了《中華人民共和國(guó)仲裁法（修訂）》（征求意見(jiàn)稿）對(duì)仲裁法作出了全方位修訂，引發(fā)了廣泛討論。

2024年11月4日，《中華人民共和國(guó)仲裁法（修訂草案）》提請(qǐng)十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議首次審議。本次修訂草案相較于2021年征求意見(jiàn)稿則更為保守。本次重點(diǎn)修訂內(nèi)容包括在立法宗旨中增加了“促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往”的表述，增加了“誠(chéng)信仲裁”和“法院依法支持和監(jiān)督仲裁”兩項(xiàng)仲裁原則，增加“特別仲裁”制度和仲裁地制度的涉外仲裁制度等。

南方財(cái)經(jīng)法律研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)主任兼首席研究員、中國(guó)仲裁法學(xué)研究會(huì)金融仲裁委主任卜祥瑞告訴本報(bào)記者，這是現(xiàn)行仲裁法自1995年施行以來(lái)的一次重要修訂，盡管本次仲裁法的修訂并未修改原仲裁法的整體篇章結(jié)構(gòu)，但在完善仲裁法律制度，著力提升我國(guó)仲裁公信力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力中起到了積極作用。

卜祥瑞還告訴本報(bào)記者，鑒于社會(huì)公眾提出了多條建議和意見(jiàn)，仲裁法的修訂仍處于熱烈討論中。據(jù)全國(guó)人大發(fā)布消息，仲裁法修訂草案未列入十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議審議。