21世紀經(jīng)濟報道記者李覽青 上海報道

9月17日，平安普惠旗下最后一張小貸牌照展業(yè)范圍收縮。

重慶金安小額貸款有限公司（下稱“金安小貸”）經(jīng)營范圍發(fā)生變更，從“在全國范圍內(nèi)開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務”變更為“在重慶范圍內(nèi)開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)準讓和以自有資金在全國范圍內(nèi)進行股權(quán)投資。其中，股權(quán)投資余額不得超過注冊資本的30%”。

金安小貸成立于2014年12月，由陸金所控股旗下融熠有限公司通過直接與間接實現(xiàn)100%控股。。2018年，經(jīng)過3輪增資，金安小貸注冊資本達到32億元，也曾是平安普惠旗下注冊資本最高的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。

此前平安普惠旗下共有3張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，另外兩家公司分別為湖南省平安普惠小額貸款有限公司、深圳平安普惠小額貸款有限公司。今年5月，湖南省平安普惠小額貸款有限公司退出互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務，更名為“湖南省平安普惠經(jīng)濟信息咨詢有限公司”，8月，該公司申請注銷備案。今年6月，深圳平安普惠小額貸款有限公司更名為“深圳市平安普惠信息技術(shù)服務有限公司”，也不再從事小額貸款業(yè)務。

在金安小貸本次經(jīng)營范圍完成變更后，平安普惠旗下目前已經(jīng)沒有互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。

清退與增資，牌照整合的一體兩面

今年以來，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照整合進程加速，清退與增資同步進行。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有京東、度小滿、攜程、平安普惠等擁有多張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的公司，在開展相關(guān)牌照的整合清退。

6月13日，北京市地方金融監(jiān)管局公示關(guān)于同意取消北京京匯小額貸款有限公司試點資格的批復。彼時，京東科技方面對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，本次取消試點系公司主動申請，主要是配合監(jiān)管部門的指導，整合同類型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家。

記者從多家互聯(lián)網(wǎng)平臺方面了解到，互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是已上市、擬上市企業(yè)正在加速金融類牌照整合。

去年4月，“一行兩會一局”等中國金融管理部門聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務的網(wǎng)絡平臺企業(yè)進行監(jiān)管約談，提出了自查整改工作要求。

整改要求包括：金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營；斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接，嚴控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴張；打破信息壟斷，嚴格通過持牌征信機構(gòu)依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務等。

今年3月，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議，會議強調(diào)，通過規(guī)范、透明、可預期的監(jiān)管，穩(wěn)妥推進并盡快完成大型平臺公司整改工作。

記者注意到，目前京東旗下北京京匯小額貸款有限公司、上海京匯小額貸款有限公司均已完成經(jīng)營范圍變更，并進行更名。還有重慶京東盛際小額貸款有限公司、重慶京東同盈小額貸款有限公司等兩家互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，注冊資本分別為50億元、17億元。

今年8月，上海攜程小額貸款有限責任公司更名為“上海攜趣信服科技有限公司”，不再從事發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動。攜程旗下僅剩下重慶攜程小額貸款有限公司一張網(wǎng)絡小貸牌照，已增資至50億元。

8月18日，度小滿旗下上海滿易小額貸款有限公司被注銷。度小滿旗下僅剩下重慶度小滿小額貸款有限公司一張網(wǎng)絡小貸牌照，注冊資本已增至74億元。 

螞蟻集團也計劃將小貸牌照下的業(yè)務移至消費金融牌照下。去年4月13日，阿里巴巴集團發(fā)布公告稱，螞蟻集團將整體申設(shè)金融控股公司，實現(xiàn)金融業(yè)務全部納入監(jiān)管。將花唄、借唄全部納入消費金融公司，依法合規(guī)開展消費金融業(yè)務。

而此前花唄、借唄產(chǎn)品背后是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司、重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司。

數(shù)據(jù)來源：21世紀經(jīng)濟報道記者根據(jù)公開信息整理

小貸牌照地位邊緣化

據(jù)2020年11月央行與銀保監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“網(wǎng)絡小貸新規(guī)”）規(guī)定，省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，小貸公司需要滿足兩個條件，首先是取得監(jiān)督管理部門或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務經(jīng)營許可證（有效期3年），其次是注冊資本不低于50億元（非跨區(qū)域網(wǎng)絡小貸業(yè)務不低于10億元），并全部完成實繳。

截至目前，共有12家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本達到50億元全國展業(yè)門檻，其中6家公司在今年完成增資。

對于平安普惠和陸金所控股而言，互聯(lián)網(wǎng)小貸公司在集團內(nèi)的業(yè)務覆蓋空間較少。

目前平安普惠通過融資擔保牌照為小微企業(yè)提供融資，個人消費金融業(yè)務則主要由2020年4月開業(yè)的平安消費金融有限公司開展。在2021年四季度財報發(fā)布會上，時任陸金所控股董事長冀光恒表示，在營業(yè)執(zhí)照方面，公司不僅擁有經(jīng)監(jiān)管批準的擔保牌照，還擁有消費金融牌照，這為公司提供了相較小額貸款牌照更高的杠桿率。此外，公司也擁有充裕的資金儲備和發(fā)牌資格，已做好準備可隨時在必要時申請新牌照。

“小額貸款公司受到的杠桿限制較高，融資成本也比較高。”業(yè)內(nèi)人士向記者表示，尤其在網(wǎng)絡小貸新規(guī)征求意見稿發(fā)布后，對網(wǎng)絡小貸擴大放貸規(guī)模，提出了更高的資本金要求。在此背景下，小貸牌照對于擁有多張金融牌照的機構(gòu)來說，其地位可能進一步被邊緣化。