21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 葉麥穗  廣州報(bào)道  廣西南寧“百歲貸”的消息一時(shí)激起千層。 2月16日，一張廣西南寧建發(fā)房產(chǎn)“百歲貸”的營(yíng)銷海報(bào)刷爆社交網(wǎng)絡(luò)。盡管后續(xù)該開(kāi)發(fā)商迅速撤下宣傳海報(bào)，涉及到的當(dāng)?shù)囟嗉毅y行亦對(duì)該消息進(jìn)行辟謠，該話題仍引起社會(huì)高度關(guān)注，被不少網(wǎng)友調(diào)侃為“貸貸相傳”。

雖然“百歲貸”最終不了了之，但是多地銀行放寬房貸借款人年齡限制已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)。近期廣州地區(qū)已經(jīng)有銀行將借款人可貸年限放寬至85歲。

謹(jǐn)慎區(qū)分“超長(zhǎng)貸”和“接力貸”

大源按揭總經(jīng)理鄭大源在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪表示：“南寧推出可以貸款到100歲的房貸政策，由于有規(guī)定借款人年齡不得超過(guò)70歲，也有規(guī)定借款年限不得超過(guò)30年，故而這個(gè)可以借款到100歲，借款人可以是兩個(gè)主體。廣州目前接力貸暫時(shí)沒(méi)有放松，但是類似的有，最高年齡可以到85歲，借款人是一個(gè)主體（直系子女做擔(dān)保，不是借款人）?！?/p>

之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，鄭大源認(rèn)為，之前國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)的調(diào)控處于收緊政策狀態(tài)，允許放款的額度就會(huì)減少，銀行操作趨嚴(yán)，現(xiàn)在國(guó)家的政策出現(xiàn)放松，這個(gè)大前提下，銀行增加房地產(chǎn)相關(guān)的貸款投放額度，為了能夠讓更多人達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)，銀行做出了一些創(chuàng)新。

根據(jù)記者了解，廣州市場(chǎng)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)多為借款人“年齡+貸款期限”之和不超75年。此外，廣州地區(qū)部分銀行的房貸年齡期限呈現(xiàn)差異化。其中，廣發(fā)銀行廣州分行個(gè)人住房按揭貸款借款人年齡18周歲（含）至65周歲（含），住房按揭貸款年限與借款人（或共同借款人）年齡之和原則上最長(zhǎng)不超過(guò)70年。平安銀行廣州分行房貸申請(qǐng)人為18周歲～70周歲，“貸款期限+樓齡”不超過(guò)50年，且貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。中信銀行廣州分行則是“借款人年齡+貸款期限”相加不得超過(guò)80年。恒豐銀行也表示，貸款期限只參考主借人的借款年限，如果主借人收入不穩(wěn)定，年輕子女想作為共同貸款人也只能做擔(dān)保，無(wú)法增加還款期限。

對(duì)于“超長(zhǎng)貸”的現(xiàn)象， 上海易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為并不完全是壞事。此類政策客觀上具有一定的減負(fù)效應(yīng)，可以為中年人的購(gòu)房減輕負(fù)擔(dān)。在房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲的情況下，40歲～59歲年齡段的中年人更容易增加10年的貸款期限，可以減少月供壓力。只是由于此類貸款很容易和接力貸聯(lián)系在一起，所以要求各地謹(jǐn)慎對(duì)待此類信貸產(chǎn)品。

放貸速度大幅提升

銀行放寬房貸年齡期限，也有人擔(dān)心銀行的風(fēng)險(xiǎn)：如果出現(xiàn)房貸沒(méi)還完，貸款人已去世的情況，未還完的房貸如何處理呢？記者了解到，無(wú)需擔(dān)心這一類風(fēng)險(xiǎn)。多家銀行表示，如原借款人去世，可由合法繼承人向銀行提出繼承房產(chǎn)及變更借款人的申請(qǐng)，銀行審批后，由新的借款人承接貸款繼續(xù)還款。如繼承人放棄繼承的，銀行可依法申請(qǐng)拍賣抵押房產(chǎn)來(lái)償還貸款。

某股分行廣州分行的有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，隨著2022年年底開(kāi)啟的一波“提前還貸潮”延續(xù)至今，給各家銀行都帶來(lái)一定程度的壓力。因此為了能夠填補(bǔ)提前還貸的“空” ，各家銀行也都使出渾身解數(shù)，希望能夠多爭(zhēng)取一些貸款客戶。

據(jù)悉除了廣州之外，北京、上海也有銀行放寬了借款人的年齡。 據(jù)悉北京地區(qū)有部分銀行將借款人可貸“年齡+期限”放寬至80-85周歲，且多家銀行承認(rèn)均可以辦理“接力貸”，用父母購(gòu)房資格購(gòu)房，由父母作為主借人、子女作為共同借款人一起承擔(dān)還貸責(zé)任。上海對(duì)有還款能力的高齡購(gòu)房者，最高也可以放寬至80歲，但是案例較少。

除了借款人年齡放松之外，廣州的放貸速度也大幅提升，此前動(dòng)輒等3到6個(gè)月情況已經(jīng)不見(jiàn)了，現(xiàn)在普遍是1個(gè)月之內(nèi)，有些快的銀行可以做到1到2周內(nèi)即可放款。條件也比以前寬松，如某大行表示，“首付五成以上，免流水；貸款金額600萬(wàn)以下，免流水； 優(yōu)質(zhì)客戶免流水，例如公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)企業(yè)等。收入證明不夠，可疊加租賃合同/兼職收入證明；收入證明可由公積金、社保、納稅等查詢記錄代替；18歲以上學(xué)生購(gòu)房，最低首付三成！父母擔(dān)保，子女無(wú)需提供銀行流水；若以上條件都不滿足，存入貸款金額的30%金融資產(chǎn)，可免銀行流水”。